До приезда в Америку мои знания о чеках ограничивались голливудскими фильмами. В кино часто можно услышать фразу «I'll write you a check», которая переводится как «Я выпишу тебе чек». Но что это на самом деле означает? В этой статье я расскажу о том, как работают чеки в Америке, и поделюсь своим опытом их обналичивания.
Что нужно знать о банковских чеках в США
В современном мире, где безналичные электронные транзакции набирают популярность и становятся неотъемлемой частью жизни, банковские чеки могут показаться пережитком прошлого. Особенно это касается людей из постсоветского пространства, которые часто не знакомы с этим финансовым инструментом. Тем не менее, для иммигрантов, осваивающих финансовую сферу Соединенных Штатов, знание о банковских чеках, их использовании и обналичивании будет крайне полезно.
Что такое банковский чек
Банковский чек — это один из старейших и в то же время широко используемых методов безналичных финансовых операций в США. Использование чеков считается одним из самых безопасных и простых способов расчета. Именно поэтому американские чеки до сих пор популярны.
Для каких операций используются чеки
Для начала коротко о том, как работают чеки. У большинства американских компаний, а также у многих граждан США есть основной банковский счет, который называют «чековым». Банк по запросу клиента выдает книжку с бланками чеков. На каждом бланке указаны данные о владельце счета и номер счета, с которого будут списаны средства.
Чеки можно использовать для различных целей. Например, частные предприниматели могут выплачивать заработную плату с их помощью. Чеки также пригодятся для оплаты аренды, коммунальных услуг или различных сервисов, таких как вызов сантехника или мастера по ремонту.
К слову, существуют определенные виды банковских чеков в США. Например, персональные, зарплатные, государственные и т.д. Но, как правило, вид чека не влияет на процедуру обналичивания.
Как выглядит чек и какая в нем содержится информация
Чтобы упростить понимание внешнего вида и содержания чека, представлю его образец.
Источник фото: jimkaness.com.
Так выглядит чек (образец США). Я специально сделала разметку, чтобы показать где и какая на нем имеется информация.
На чеке указаны следующие данные:
Персональная информация владельца счета (Personal information).
Фракционный номер банка, используемый для идентификации его отделения (Bank’s fractional number).
Дата (например, 12 Jan 2023) (Date line).
Имя и фамилия получателя платежа (например John Doe) (Payee line).
Сумма платежа в цифрах (например, $1,345) (Dollar box).
Сумма платежа прописью (например, One thousand three hundred forty-five) (Check amount).
Информация о банке, включая название, логотип и контактные данные (Bank contact information).
Назначение платежа (Memo line).
Подпись владельца счета (Signature line).
Роутинг-номер — девятизначный код, который идентифицирует банк и конкретное его отделение (Routing number).
Номер счета — уникальный код счета владельца (Account number).
Номер чека — уникальный код, присвоенный каждому чеку (Check number).
Обратите внимание, что дизайн чеков может отличаться. На некоторых чеках, например, может отсутствовать графа «Memo» (или «For»), так как эта информация не обрабатывается банком и предназначена для удобства получателя.
Доступные способы обналичивания чеков
Существует несколько способов обналичивания чеков в США. Рассмотрим наиболее популярные из них.
Американские банки
Обналичить чек можно двумя путями. Первый — в банке, выдавшем чек. Второй — в любом другом банковском учреждении. Выбирая, в каком банке можно обналичить американский чек, важно учитывать доступность данной опции и размер комиссии. Например, если вы живете и работаете в Лос-Анджелесе, но компания в которой вы трудитесь зарегистрирована в Нью-Йорке и операции по чекам проходят через местный банк. Даже при желании вы не сможете обратиться в банк, выдавший данный чек, но можете воспользоваться услугами другого, например:
Bank of America взимает комиссию $8 за чеки стоимостью от $50 для не клиентов.
Wells Fargo берет комиссию $7.50.
Chase. Комиссия зависит от суммы чека.
Citibank и Citizens Bank взимают комиссию в $7.
PNC Bank. До $25 обналичивание бесплатно, свыше $25 — 2% от суммы чека.
Большие магазины и супермаркеты
Некоторые крупные магазины и супермаркеты, такие как Walmart, Kroger, Publix, Albertsons, 7-Eleven, также предлагают услуги по обналичиванию чеков. За обналичивание чека взимается комиссия, обычно варьирующаяся от $4 до $8.
Чтобы обналичить чек, нужно обратиться к кассиру. Важно учесть, что некоторые магазины предоставляют эту услугу только участникам своих программ лояльности.
Онлайн-банкинг
Этот способ подойдет тем, у кого есть счет в банке. Достаточно загрузить мобильное приложение вашего банка → зарегистрироваться (авторизоваться) → выбрать в меню опцию «Deposit» → сфотографировать чек с обеих сторон и загрузить его в приложение → подтвердить сумму. Деньги будут зачислены на счет в течение 24-48 рабочих часов.
Банкоматы
Не все банкоматы принимают чеки. Среди минусов этого способа — необходимость поиска подходящего банкомата (со слотом для чеков) и временная задержка в получении наличных.
Процесс обналичивания через банкомат выглядит так: вставляете вашу карту в банкомат → вводите и подтверждаете пин-код → выбираете в меню «Deposit» → вставляете в специальный слот чек → подтверждаете сумму. Деньги поступят на счет в течение 24-48 рабочих часов.
Обналичить чек также можно в чековых центры и агентствах (check-cashing company), но комиссия в этом случае будет выше, чем в банке. Или воспользоваться специализированными онлайн-сервисами, такими как PayPal. Подробнее о данной услуге можно узнать здесь. Еще один способ — использовать предоплаченную дебетовую карту.
Как обналичить чек в США: личный опыт
Я впервые столкнулась с чеками, когда устроилась на работу. Зарплату мне платили дважды в месяц в виде чеков. Хочу отметить, что когда я подписывала контракт, то в разделе «оплата» были указаны две опции: «по умолчанию» (чек) и «direct deposit» (зарплата на банковский счет). Не торопясь открывать счет в банке, я выбрала первый вариант.
Из всех доступных способов обналичивания чека я предпочла банк. Самый простой способ — обратиться в банк, выдавший чек, в моем случае — Wells Fargo. Мне повезло, что отделения этого банка были в Лос-Анджелесе, и одно из них находилось в пяти минутах ходьбы от моего дома.
Процесс обналичивания чека был следующим:
Я приходила в банк с чеком и документами для удостоверения личности. Необходимо было предъявить два документа, поэтому я брала загранпаспорт и пластиковую карточку Work Permit (разрешение на работу).
В банке я подписывала обратную сторону чека. Это важный момент, так как без подписи чек обналичить невозможно.
Далее я здоровалась с кассиром и озвучивала причину визита — «I want to cash a check» («Я хочу обналичить чек»).
Следующий шаг – нужно передать кассиру подписанный чек и документы, удостоверяющие личность. На этом этапе вам могут задавать стандартные вопросы о том, где и кем работаете и т.д.
После проверки документов кассир спрашивал, в каких купюрах выдать наличные (мелкими или большими), и выдавал деньги вместе с квитанцией.
Вся процедура занимала около 10-15 минут, иногда до 30 минут при наличии очереди. Часто я брала с собой сразу два чека, чтобы избежать повторного похода в банк. Комиссия за обналичивание с меня не взималась, и я получала полную сумму, указанную в чеке.
Полезные советы
Чтобы сделать процесс обналичивания чеков максимально простым и удобным, придерживайтесь следующих советов:
Старайтесь обналичивать чеки как можно скорее после их получения. Срок действия чеков обычно составляет от 90 до 180 дней. По истечении этого периода чек становится недействительным, и банк может отказать в его обналичивании.
Если у вас нет счета в американском банке, кассир может потребовать предоставить два документа, подтверждающих личность, вместо одного. Поэтому рекомендуется взять с собой, например, заграничный паспорт и водительские права (или любой другой документ, выданный в США, с вашей фотографией). Это распространенная практика, так как сотрудники банка желают удостовериться, что чек принадлежит именно вам.
Подпись на чеке США с обратной стороны желательно ставить непосредственно в банке. Важно отметить, что, во-первых, подпись заранее на чеке выглядит подозрительно. Во-вторых, всегда существует вероятность потери чека, и тогда его обналичить сможет кто-то другой.
Обратная стороны чека (место для подписи указано пунктирными линиями). Источник фото: личный архив.
