5 способов украсть данные вашей кредитной карты: как себя обезопасить

Кредитные карты в США пользуются огромной популярностью. По данным Федерального Резервного Банка более 20% всех платежей в стране совершается именно при помощи кредиток. В этом нет ничего удивительного — они принимаются во всех торговых точках и избавляют от необходимости носить с собой наличные.

Но у этого платежного средства есть и свои недостатки. Так, можно лишиться самого пластика или стать жертвой мошенников, которые промышляют кражей финансовой информации. Как результат — денежные потери, потраченное на разбирательства с банком время и, что немаловажно, испорченная кредитная история. Ведь придется доказывать, что деньгами воспользовались не вы. В этом материале я собрал самые распространенные способы кражи карточных данных и постарался разобраться, как этого можно избежать.

ТОП-5 способов кражи номера кредитной карты

Обеспечить безопасность финансовой информации — первоочередная задача всех держателей карт, которые заботятся о своем кредитном рейтинге. Согласитесь, обидно, будучи добросовестным клиентом банка, пострадать от действий мошенников. Чтобы сохранить в тайне номер карточки, ее срок действия и ПИН-код, важно понимать, откуда ждать опасности. Поговорим о том, как третьи лица могут раздобыть ваши данные.

1. Старомодные методы: АТМ банкоматы, заправки, заведения общепита и другие 

Рассчитываясь кредитной картой в общественных местах, остерегайтесь недобросовестных сотрудников торговой точки или мошенничества со стороны третьих лиц, у которых есть доступ к считывателю кредитных карт (картридеру).

АТМ банкоматы (ATM Machines)

Хотя этот способ понемногу утрачивает популярность, некоторые преступники все еще могут попытаться узнать номер вашей credit card при помощи скимминга. Работает это так: на банкомат приклеивается специальное устройство, которое считывает данные карты в момент ее приема банкоматом. Параллельно с этим накладка на клавиатуре фиксирует вводимый PIN-код. Для подстраховки рядом с банкоматом может быть установлена миниатюрная камера. Хотите сохранить свой персональный кредитный рейтинг на высоком уровне? Не пользуйтесь АТМ, которые выглядят подозрительно. 

АЗС (Gas Stations)

Преступники часто выбирают для кражи карточных данных именно заправки. Через них ежедневно проходит большое количество клиентов, из-за чего сотрудники не могут обеспечить им должный уровень безопасности. Согласно опросу, проведенному среди клиентов американских АЗС, 15% из них стали жертвами скимминга, а 43% всерьез опасаются этого.    

Мобильные продавцы (Mobile Vendors)

Покупка еды, сувениров и прочих товаров на ярмарках и фестивалях может обернуться гораздо большими финансовыми тратами, чем цена кофе или гамбургера. Расплачиваясь картой с незнакомым торговцем, нельзя быть до конца уверенным в его честности — большинство из них наверняка порядочные, но кто-то может поддаться соблазну и использовать на своем терминале скиммер. 

Заведения общественного питания (Dining Establishments)

В некоторых ресторанах существует практика оплаты картой только в подсобном помещении заведения, куда обычно не пускают посетителей. Это вовсе не значит, что все владельцы кафе и бургерных — мошенники, снимающие деньги с карточек своих клиентов. На самом деле все зависит от типа считывающего устройства (проводные и беспроводные). Но, к сожалению, встречаются и недобросовестные сотрудники.

Сети розничной торговли (Chain Retailers)

Сетевые магазины на первый взгляд могут показаться надежными, так как они заботятся о своей репутации и вкладывают в безопасность больше, чем мелкие торговые точки. На самом же деле нескончаемый поток покупателей делает их привлекательными для мошенников. Здесь тоже идет в ход скимминг платежных терминалов, крошечные камеры для фиксации карточных данных и введенного ПИН-кода. Нельзя исключать и человеческий фактор — при оплате карту может сфотографировать непорядочный кассир или продавец.

2. Фишинговые письма на e-mail

Фишинг — это самый элементарный вид кибератаки, который, тем не менее, очень эффективен. Заключается он в том, что пользователям на электронную почту приходит письмо от заслуживающего доверия адресанта. Например, сотрудника банка, коллеги. 

Текст письма составляется таким образом, чтобы внушить человеку страх, побудить его к немедленным действиям. Так, мошенники могут сообщать о подозрительных транзакциях с карты. Якобы для их блокировки жертве предлагают перейти по указанной ссылке в личный кабинет. Конечно, ссылка ведет вовсе не на официальный сайт банковского учреждения, а на фишинговый ресурс. После ввода данных учетной записи они оказываются в руках преступников. 

3. Вредоносное ПО

Переход по мошенническим ссылкам, открытие некоторых писем на e-mail и сообщений в мессенджерах может установить на ваш ПК или смартфон вредоносное программное обеспечение, которое с легкостью экспортирует логины и пароли, хранящиеся на устройстве. Примером такого ПО могут послужить кейлоггеры — приложения, отслеживающие все нажатия на клавиатуре. Только ввели учетные данные в свой банковский кабинет? А шпионская программа уже считала все символы и «слила» их мошенникам.

4. Публичные сети Wi-Fi

Их опасность заключается в том, что владелец точки Wi-Fi или любой человек, получивший в ней доступ (законно или нет), может просматривать весь трафик, который через нее проходит. Эксперимент, проведенный известной компанией по разработке ПО, показал пугающие результаты: данные 63% пользователей публичных сетей Wi-Fi получилось с легкостью раскрыть. 

5. Хакерские атаки и утечки данных

Крупные финансовые учреждения и торговые сети могут подвергаться хакерским атакам с целью получения финансовой информации об их многочисленных клиентах. Так, только в 2019 году в США было зарегистрировано 1473 случая утечки данных, связанных с раскрытием более 164 миллионов записей.

Будьте внимательны при расчете кредитной картой в онлайн и оффлайн магазинах. Раскрытие платежных данных может не только нанести материальный ущерб, но и существенно понизить ваш кредитный рейтинг. В США он очень важен — скоринговый балл является показателем надежности человека и принимается во внимание при оформлении ипотеки, автокредитов и осуществлении других финансовых операций.

Как понять, что данные кредитной карты украдены?

Наличие нескольких кредитных карт, десятки транзакций за день и быстрый темп жизни в целом могут сыграть с нами злую шутку — подозрительные операции по счетам часто остаются незамеченными.  Выход из ситуации есть. Я подготовил 3 способа, которые помогут отследить мошеннические действия.

Проверка кредитных отчетов на Annual Credit Report

Ресурс annualcreditreport.com предоставляет пользователям возможность 1 раз в неделю узнать кредитный рейтинг бесплатно. Формируемые на сайте отчеты помогают обнаружить признаки кражи персональной информации на ранней стадии и принять соответствующие меры.

Сотрудничество со службами кредитного мониторинга

Эти организации сообщают держателям кредитных карт о подозрительных операциях с их счетами и учетными записями. Вот несколько лучших ресурсов в этой области:

• IdentityForce — предлагает пользователям пробный период и разные тарифные планы в зависимости от перечня предоставляемых услуг.

• Credit Sesame — служба кредитного мониторинга, где узнать кредитный рейтинг можно бесплатно.

• CompleteID — работают под слоганом «Помогаем обрести душевное спокойствие по доступной цене». Ресурс можно назвать эконом-вариантом.

• ID Watchdog — лучшее решение для обеспечения финансовой безопасности для всей семьи.

• PrivacyGuard — предлагает пользователям ежемесячные кредитные отчеты, ежедневный кредитный мониторинг и three-bureau VantageScore. Это рейтинг оценки кредитоспособности потребителей, основанный тремя кредитно-рейтинговыми агентствами — Equifax, TransUnion и Experian.

Отслеживание выписок по кредитным картам

Это самый простой способ, не занимающий много времени и не требующих больших финансовых вложений — в среднем банки США взимают плату за ежемесячную выписку по счету от 2 до 3 долларов. Контролируйте движение средств и незамедлительно сообщайте в банк о транзакциях, которые вы не совершали.

Что делать, если карточные данные украдены?

Специалисты в области финансов рекомендуют пользоваться кредитными картами, дебитными же расплачиваться только в крайнем случае. Это объясняется тем, что ваша ответственность по кредитной карте, которой воспользовались мошенники, ограничивается $50 (согласно Закону о справедливом выставлении счетов за кредит). 

Если же вор сделает покупку с вашего дебитного картсчета, и вы не заметите этого в 60-дневный срок с момента отправки вам банковской выписки, вы будете нести ответственность за все траты, совершенные мошенниками.  

Если вы все же стали жертвой финансовых преступников, действуйте незамедлительно:

1. Сообщите о факте мошенничества в банк-эмитент. Для этого позвоните по бесплатному номеру горячей линии или по номеру службы экстренной помощи.

2. Отправьте в банк письмо (допустим электронный вариант), в котором укажите номер вашей учетной записи и время обнаружения ее взлома.

3. Изучите выписку по карточному счету и сообщите в банк о транзакциях, которые вы не совершали.

4. Сформируйте все доступные вам кредитные отчеты, чтобы убедиться, что кража карточных данных не привела к утечке другой персональной информации.

Обнаружив подозрительную активность в своей учетной записи или по счету, не теряйте времени — сообщайте в банк все известные вам детали. Так вы не только сохраните свои средства, но и не позволите мошенникам испортить свою кредитную историю.

Как уберечь данные кредитной карты от мошенников?

Чтобы не стать жертвой преступников, стоит заранее позаботиться о безопасности использования кредитной карты. Ведь помимо финансовых потерь кража данных повлечет за собой трату времени на обращение в банк, да и просто стресс для держателя карты.

Так как же обезопасить себя от воров?

• Носите с собой только те карты, которыми пользуетесь, остальные храните в надежном месте.

• Никогда не записывайте на пластике ПИН-код и не разглашайте его третьим лицам. Придумывая набор цифр, не связывайте его с личными данными — датой рождения, номером страхового полиса и т.д.

• Храните квитанции об оплате и сравнивайте их с банковской выпиской. Ненужные чеки уничтожайте, а не просто выбрасывайте — они содержат конфиденциальную платежную информацию.

• Не сообщайте данные своей кредитной карты по телефону — помните, сотрудники банка никогда не спрашивают ваш ПИН-код и другую подобную информацию.

• Не переходите по непроверенным ссылкам, не открывайте подозрительные письма и сообщения. Установите на свой компьютер качественное антивирусное ПО.

• Используйте защищенное подключение через VPN, если пользуетесь публичными Wi-Fi сетями.

• Актуализируйте в банке свои контактные данные — так информацию по своему счету будете получать именно вы, а не новые квартиросъемщики.

• Внимательно осматривайте банкоматы и терминалы на наличие скиммеров. По возможности не давайте карту в руки продавцу.

А еще немедленно сообщайте в банк обо всех подозрительных письмах и звонках, поступивших якобы от его сотрудников. Ведь любое преступление проще предотвратить, чем потом разбираться с его последствиями.

Подведем итоги

Согласно новейшим исследованиям, за последние 5 лет количество мошеннических действий с кредитными картами в США выросло на 161%. Это объясняется популярностью безналичных расчетов и прибыльностью этого так называемого бизнеса. Только тотальная осведомленность потребителей в тонкостях мошеннических схем и мерах предосторожности может остановить столь стремительный рост уровня преступности.