Как положить деньги на карту в США: все рабочие способы

Если вы только приехали или уже живете в Штатах, вопрос как положить деньги на карту в США возникает регулярно. Пополнить счет можно наличными, переводом, чеком или через приложение. Но у каждого способа есть свои нюансы: сроки зачисления, комиссии, лимиты. В этой статье вы найдете полный обзор — от прямого депозита зарплаты до мобильного чека — и поймете, какой вариант подойдет именно вам.

С чего начать: определите тип вашей карты

У среднестатистического американца в кошельке может быть сразу несколько карт. Чтобы правильно выбрать способ пополнения, сначала определите, к какому типу относится ваша карта.

Краткий обзор

➤ Дебетовая карта (debit card) — привязана к банковскому счету, пополняется всеми стандартными методами.
➤ Предоплаченная карта (prepaid card) — работает без счета, пополняется в точках продаж или у провайдера.
➤ Кредитная карта (сredit сard) —  деньги банка, а не ваши; пополняется только через погашение задолженности.
➤ Подарочная карта (gift card) — имеет фиксированный баланс, чаще всего непополняемая.

Дебетовая карта

Такая карта привязана к вашему банковскому счету. Вы можете тратить только собственные средства — кредитование или овердрафт не предусмотрены. Подходит для повседневных офлайн- и онлайн-платежей.

Основное отличие: доступны все методы пополнения — наличными в кассе, через банкомат, чеком или переводом.

Предоплаченная карта

Такая карта позволяет оплачивать товары и услуги, но не привязана к банковскому счету или кредитному союзу. Это удобный вариант для тех, кто пока не может открыть счет (например, недавние иммигранты), или не хочет делиться личными данными. Потратить можно только ту сумму, которую заранее «загрузили» на карту.

Основное отличие: чаще всего такие карты пополняются в точках продаж или у провайдера. Некоторые можно пополнить прямо в супермаркетах.

Кредитная карта

Внешне и в использовании почти не отличается от дебетовой, но принцип работы другой: вы тратите деньги банка в пределах кредитного лимита. Сумму нужно вернуть в срок, иначе начислятся комиссии и проценты. Многие банки не разрешают хранить на кредитке собственные средства.

Основное отличие: задолженность по кредитной карте обычно погашается через bill payment — в личном кабинете онлайн-банка, предоплаченным чеком или в отделении.

Подарочная карта 

Это предоплаченный инструмент с фиксированной суммой на балансе. Ею можно пользоваться, пока средства не закончатся. Одни карты работают только в сети конкретных магазинов, другие — универсальны.

Основное отличие: в большинстве случаев такие карты нельзя пополнить повторно.

Как положить деньги на дебетовую карту?

Дебетовая карта в США — это по сути «ключ» к вашему банковскому счету. Пополняя ее, вы пополняете сам счет. Сделать это можно несколькими способами.

В отделении банка (наличными или чеком)

Самый распространенный способ. Для этого нужно:

1. Прийти в ближайшее отделение.

2. Назвать номер счета или карты.

3. Внести наличные или заполнить чек.

4. Предъявить ID (чаще всего водительские права, удостоверение личности штата или паспорт).

Особенности:

• После внесения денег вы получите квитанцию — обязательно проверьте, чтобы сумма совпадала.

• Наличные обычно зачисляются в тот же рабочий день, а чеки могут обрабатываться до 5 дней.

• В «своем» банке комиссия чаще всего отсутствует.

• Некоторые банки позволяют пополнять счет только самому владельцу, уточните этот момент заранее.

Депозит через банкомат

Депозитные банкоматы (на англ. ATM Deposits) принимают наличные и чеки. Раньше они работали только в сети «своего» банка, сейчас — и по партнерским соглашениям.

Что нужно сделать:

1. Вставьте карту и введите PIN.

2. Выберите опцию «Deposit Cash» («Внести депозит») и укажите счет для зачисления.

3. Внесите деньги (по одной купюре или пачкой — зависит от банкомата).

4. Проверьте сумму на экране и подтвердите операцию.

🎦 Хотите увидеть, как это выглядит на практике? Посмотрите короткий англоязычный пример на YouTube. Даже если вы не владеете языком свободно, по видео все будет понятно.

Особенности:

• Чаще всего деньги становятся доступными сразу — полностью или частично, максимум к концу следующего рабочего дня. 

• У каждого банка есть «крайнее время обработки операций» (на англ. cut-off time), обычно около 14:00–15:00; после этого времени деньги идут в обработку на следующий день. 

• Если банкомат неправильно посчитал наличные, отменить операцию нельзя, поэтому сохраняйте квитанцию и обращайтесь с ней в свой банк. 

• Почти всегда есть лимиты: в среднем $2,500 в день и $10,000 в месяц (точные значения зависят от банка).

Электронные переводы 

Это переводы со счета на счет.

• Если оба счета в одном банке — деньги приходят почти моментально и обычно без комиссии.

• Между разными банками перевод может занять до 3 рабочих дней (обычно 1 день).

• Комиссия встречается часто, ее размер зависит от банка.

Сделать перевод можно через онлайн-банк (веб-сайт или приложение) или через банкомат своего банка. Важно не путать с депозитом через банкомат — там вносятся наличные или чеки, а здесь перевод инициируется между счетами.

Мобильный депозит чеков 

Чеки в США чеки до сих пор активно используют: зарплатные, персональные, платежные. Чтобы не идти в банк, их можно внести прямо через приложение.

Как это работает:

1. В приложении банка выберите функцию «Deposit Check».

2. Сфотографируйте чек с обеих сторон.

3. Отправьте его на зачисление.

Особенности:

• Деньги могут поступить сразу или с задержкой до 5 рабочих дней.

• При крупной сумме или сомнениях в подлинности зачисление задержат.

• Для подтверждения нужен эндорсмент.

Как пополнить предоплаченную карту?

Предоплаченные карты не связаны с банковским счетом, поэтому у них свои правила пополнения. Способов меньше, чем у дебетовых карт, но они удобны и закрывают основные потребности.

Прямой депозит

Так называют автоматическое зачисление на карту официальных выплат — зарплаты, пособий, налоговых возвратов. Это законный и безопасный способ получения денег.

Что важно знать:

• при социальных выплатах государство может само оформить для вас карту, на которую будут поступать средства;

• для зачисления зарплаты нужно предоставить работодателю два реквизита: account number (номер счета) и routing number (код банка, обычно 9 цифр);

• комиссии за такие пополнения не взимаются.

Пополнение наличными через розничные сети

Многие предоплаченные карты можно пополнить прямо в сетевых магазинах и аптеках-партнерах, например через Green Dot Reload @ the Register, Netspend Reload Network или Visa ReadyLink.

Как это происходит:

1. Заходите в Walmart, Costco, CVS или другую точку-партнер.

2. На кассе называете сумму пополнения и оплачиваете ее наличным.

3. К сумме добавляется комиссия.

Комиссия: обычно $3–5 за одну операцию. Лимиты: от $1,000 до $2,500 за транзакцию (зависит от сети и карты).

Переводы с электронных кошельков и сервисов

Сервисы PayPal, Cash App, Venmo, Zelle позволяют пополнять предоплаченные карты, которые поддерживают технологию Visa Direct или Mastercard Send.

Что важно знать:

• поддержка зависит от конкретной карты, поэтому всегда проверяйте условия;

• стандартный перевод через ACH бесплатный, но занимает 1–3 рабочих дня;

• есть опция мгновенного перевода — деньги приходят почти сразу, но с комиссией.

Мобильный депозит чеков

Некоторые программы (например, Green Dot, Netspend) позволяют пополнять карту чеком прямо через приложение.

Как это работает:

1. Выберите в приложении опцию «Deposit Check».

2. Сфотографируйте чек с обеих сторон.

3. Сделайте эндорсмент (надпись или подпись) и отправьте чек на зачисление.

Особенности:

• срок зачисления дольше, чем у банков: от 2 рабочих дней;

• большие суммы или нестандартные чеки могут идти до 7 дней.

Оплата кредитной карты (это не пополнение)

Кредитная карта работает иначе, чем дебетовая. Это не ваши деньги, а кредитная линия банка. Поэтому при оплате вы не «пополняете карту», а гасите задолженность перед банком.

Оплата наличными в отделении банка

Вы можете просто прийти в кассу банка-эмитента и внести деньги на кредитный счет. На первый взгляд все просто: отдали наличные — и вопрос закрыт. Но есть важный нюанс.

У каждого банка есть крайний срок обработки платежей.

• Если деньги внесены до этого времени, платеж учтут в тот же день.

• Если позже — он попадет в обработку только на следующий рабочий день.

Из-за этого легко попасть в неприятную ситуацию: льготный период закончился, платеж еще «в пути», и банк автоматически начисляет проценты. Чтобы этого избежать, приходите заранее и уточняйте уточняйте крайнее время обработки операции.

Через онлайн-банкинг или мобильное приложение

Самый удобный способ — оплатить кредитку онлайн.

• Перевод внутри одного банка зачисляется почти мгновенно.

• На карту другого банка деньги идут дольше — 1–3 рабочих дня.

• Межбанковские переводы часто сопровождаются комиссией (размер зависит от банка и суммы).

Если льготный период подходит к концу, используйте оплату внутри «своего» банка — так надежнее.

Оплата чеком или денежным переводом

Еще один вариант — отправить платеж по почте. Для этого заполняют чек или денежный перевод (на англ. money order), указывают номер кредитного счета и отправляют письмо на адрес банка-эмитента.

Но, несмотря на простоту, этот способ связан с рисками. 

1. Зачисление займет больше времени: доставка + обработка.

2. Всегда остается вероятность, что письмо потеряется или задержится.

Этот метод рабочий, но самый долгий и ненадежный.

Автоматические платежи

Чтобы не думать о сроках, можно подключить автоплатеж. Он настраивается через онлайн-банк или в отделении.

• Вы выбираете, какую сумму списывать: минимальный платеж, всю сумму по выписке или весь долг.

• Дату списания тоже можно задать самостоятельно.

Безопасность и контроль при пополнении карты

В США действуют строгие правила, касающиеся пополнения карт наличными — в основе контроль над отмыванием денег и финансовыми махинациями. Для обычных клиентов это обычно означает несколько формальностей и ограничений, одно из самых заметных — требования при крупных наличных депозитах.

1) Банки обязаны отчитываться о крупных наличных депозитах

Если вы вносите наличными более $10,000 за одну операцию (или эквивалент в другой валюте), банк обязан зафиксировать и сообщить о такой операции в налоговые / контрольные органы США. Это правило распространяется не только на наличные купюры, но и на некоторые другие денежные инструменты — например, дорожные чеки или крупные денежные переводы в зависимости от характера операции.

Поэтому крупные наличные депозиты привлекают внимание — не пытайтесь «обмануть систему».

2) Проверки чеков и задержки

Любой чек, независимо от его вида, сначала проходит проверку на подлинность. Для этого банки используют клиринговую систему Федеральной резервной системы (Federal Reserve Clearing System) — посредника между банком, который выдал чек, и банком, который принимает его на депозит.

Из-за этого зачисление средств может занять от 1 до 5 рабочих дней.

• Если чек выписан и внесен в одном и том же банке, деньги обычно поступают в тот же день.

• Если задействован клиринг через ФРС, процесс растягивается:

  • банк обязан зачислить на счет хотя бы $225 уже в первый рабочий день;

  • оставшуюся сумму перевести не позднее пяти рабочих дней.

• Чем больше сумма чека, тем дольше длится проверка.

Если у банка возникают сомнения (чек выглядит подозрительно, на счете отправителя недостаточно средств и т. п.), возможны задержки: зачисление приостановят, чет временно заблокируют или чек вернут назад.

3) Риски для prepaid-карт

Хотя предоплаченные карты удобны, у них есть и свои ограничения. Банки и эмитенты внимательно следят за тем, как именно ими пользуются.

• Подозрительные пополнения. Частые депозиты через розничные сети могут вызвать подозрения — такие операции иногда рассматриваются как признак отмывания денег.

• Лимиты и ограничения. Чтобы снизить риски, программы все чаще вводят лимиты на пополнение (например, сумма в месяц) или территориальные ограничения — средства доступны только в пределах одного штата.

• Потеря анонимности. Prepaid-карты перестают быть полностью «безымянными». Банки нередко требуют предоставить документы и копию ID при их выпуске. Это повышает безопасность, но для пользователя означает дополнительные шаги при оформлении.

Предоплаченные карты удобны для повседневных расходов, но их нельзя рассматривать как инструмент полной финансовой свободы или анонимности — банки контролируют операции не менее строго, чем по дебетовым картам.

4) Блокировка счетов

Главный риск при пополнении карт связан с тем, что банки внимательно анализируют все операции. В расчет берутся не только суммы, но и сам характер платежей.

Подозрение могут вызвать:

• частые мелкие вклады от разных людей;

• отсутствие очевидной связи между платежами и вашей законной деятельностью;

• повторяющиеся чеки на крупные суммы;

• пополнения исключительно наличными.

Если система безопасности отмечает транзакцию как «подозрительную», то банк может временно заморозить счет для проверки. В более серьезных случаях возможна даже полная блокировка или закрытие счета. 

Чтобы снизить такие риски, пополняйте депозит лично, через кассу банка, с предъявлением ID — это самый надежный способ подтвердить законность операции.

Коротко о главном

Теперь вы видите: вопрос как положить деньги на карту в США не так прост, как кажется. У каждой карты — свои правила и способы пополнения, а вместе с ними и риски, связанные с финансовым мониторингом.

Перед тем как оформить карту, уточните в банке не только варианты пополнения, но и действующие лимиты и комиссии. Но важно помнить: банки редко раскрывают все детали заранее.

Если после общения с сотрудниками у вас остаются сомнения или больше вопросов, чем ответов, стоит обратиться к финансовому консультанту. Он поможет разобраться именно в вашей ситуации и избежать ошибок.

Мы собрали каталог проверенных специалистов
— выберите того, кто подходит именно вам.

Ответы на часто задаваемые вопросы