Як відкрити банківський рахунок іммігранту в США? Особистий досвід і мінімум документів

Після прибуття до США перед вами неминуче постає потреба оформлення низки важливих документів, необхідних не тільки для комфортного проживання, а й для повноцінного життя в новій країні. Одним із ключових кроків на цьому шляху стає знайомство з банківською системою та відкриття рахунку в американському банку.

Зазвичай для відкриття банківського рахунку потрібен номер соціального страхування (SSN), який надається лише легальним резидентам. Цей номер відіграє важливу роль у процесі адаптації. Однак навіть за відсутності SSN ви можете відкрити рахунок у банку США всього за 30 хвилин.

У цій статті я розповім, як відкрити рахунок у банку США без номера соціального страхування, а також надам важливі поради для успішного вибору. Ми обговоримо, які види рахунків доступні нерезидентам, які документи потрібно підготувати та на що варто звернути увагу, щоб ваш вибір був максимально вигідним і зручним.

Навіщо потрібен банківський рахунок?

Чому я наголошую на банківському рахунку? Адже покупки можна оплачувати, а автомобіль чи житло орендувати за допомогою іноземної картки. Це дійсно так. Однак, під час переїзду до США у вас відсутня фінансова історія, і рахунок у банку допоможе вам:

• зберегти заощадження;

• спростити та убезпечити розрахунки всередині країни;

• створити позитивну кредитну історію для майбутніх покупок;

• сформувати фінансовий профіль для пошуку та оренди житла, оскільки фінансова історія відіграє ключову роль під час ухвалення рішення про здачу житла в оренду.

Уявіть, що для американського суспільства ви не існували до імміграції. Для державних установ або банків ви — лише дані: номер паспорта, місце і дата народження, ім’я. Банківська історія, своєю чергою, може створити про вас позитивне враження, що згодом полегшить розв'язання фінансових питань: від оренди квартири до отримання кредиту на придбання власного житла.

Що потрібно знати про типи банківських рахунків у США, доступних новим іммігрантам?

Переїзд до США супроводжується багатьма змінами, і одним із важливих завдань стає ознайомлення з банківськими послугами. На відміну від деяких країн, американські банки пропонують чотири основні типи рахунків, кожен із яких має свої особливості та комісії. Розуміння цих відмінностей допоможе вам краще орієнтуватися в системі й уникнути несподіваних витрат після відкриття банківського рахунку.

Ось що потрібно знати про типи банківських рахунків у Сполучених Штатах:

1. Розрахунковий або чековий рахунок (Checking Account)

Чековий рахунок — це основний вибір для більшості новачків, оскільки він охоплює щоденні операції: від оплати рахунків до отримання зарплати. Чекові рахунки зазвичай пропонують дебетову картку та онлайн-доступ до фінансів, що є зручним і безпечним.

Зверніть увагу на комісії: деякі банки стягують щомісячну плату за обслуговування або штраф за овердрафт (ситуацію, коли коштів на рахунку недостатньо для оплати, але банк усе ж проводить платіж, після чого на рахунку утворюється борг). Однак багато банків можуть скасувати ці комісії за дотримання певних умов, наприклад, регулярного поповнення рахунку або підтримання мінімального балансу.

2. Ощадний рахунок (Savings Account)

Ощадний рахунок підійде для тих, хто хоче створити невелику фінансову подушку. На цьому рахунку нараховуються відсотки, що робить його придатним для накопичень на короткострокові цілі, як-от відпустка або непередбачені витрати. Проте деякі банки обмежують кількість зняття коштів, тому цей рахунок краще розглядати як засіб для накопичень, а не для частих транзакцій.

3. Сертифікати депозиту (Certificates of Deposit, CD)

Якщо ви готові тимчасово «заморозити» кошти, розгляньте сертифікат депозиту (CD). Цей рахунок пропонує фіксовану відсоткову ставку на строк від кількох місяців до кількох років. Зазвичай ставки за CD вищі, ніж за ощадними рахунками, але важливо пам'ятати, що доступ до грошей буде обмежений до закінчення терміну вкладу.

4. Рахунок грошового ринку (Money Market Account)

Рахунки грошового ринку поєднують риси чекового та ощадного рахунків, пропонуючи можливість отримувати відсотки та доступ до коштів за дотримання певних умов. Часто потрібен високий мінімальний баланс, що робить їх менш доступними для новачків. Проте вони підходять для тих, хто хоче зберегти доступ до коштів і одночасно отримувати дохід від накопичень.

Серед усіх типів рахунків найбільший інтерес для іммігрантів викликає чековий рахунок. Це універсальний і зручний варіант для щоденного використання. Про нього ми поговоримо детальніше далі.

Який банк обрати в США для відкриття кредитної картки без SSN?

Для нових іммігрантів відкриття банківського рахунку та отримання кредитної картки може бути непростим завданням. Проте деякі банки йдуть назустріч новим жителям, пропонуючи послуги, які не вимагають номера соціального страхування (SSN) одразу.

Нижче представлено рейтинг шести банків США, що пропонують продукти, які полегшують життя іммігрантам, охочим побудувати фінансову історію в новій країні:

1. TD Bank

2. Chase

3. Bank of America

4. Wells Fargo

5. Santander Bank

6. PNC Bank

TD Bank

TD Bank надає зручні рішення для нових резидентів. Рахунок TD Convenience Checking дозволяє уникнути щомісячної плати за підтримання мінімального залишку, що ідеально для тих, хто починає свій шлях у США з обмеженими коштами. TD Bank також вирізняється подовженими годинами роботи, включно з вихідними. Управління рахунками доступне через мобільний додаток, де можна оплачувати рахунки, переказувати кошти та надсилати гроші за кордон.

Chase

Chase пропонує різноманітні рахунки, які підходять для нових резидентів без SSN. Популярний рахунок Chase Total Checking забезпечує доступ до тисяч банкоматів і відділень по всій країні. У додатку Chase можна відстежувати витрати й управляти фінансами, що робить його надійним помічником для контролю бюджету.

Bank of America

Bank of America, один із найбільших банків країни, пропонує рахунки, такі як Advantage SafeBalance, що унеможливлює овердрафт, та Advantage Plus для більш гнучкого управління коштами. Мобільний додаток Bank of America надає повний доступ до банківських послуг і є одним із найпопулярніших серед резидентів США.

Wells Fargo

Рахунок Everyday Checking від Wells Fargo орієнтований на мінімальні комісії, прямі депозити та оплату рахунків, що полегшує контроль над регулярними витратами — особливо важливий аспект для нових іммігрантів. Банк також надає ресурси з фінансового планування, допомагаючи розвивати корисні фінансові звички.

Santander Bank

Рахунок Simply Right Checking від Santander Bank звільняє від щомісячних комісій за умови виконання хоча б однієї транзакції на місяць. Цей рахунок надає доступ до широкої мережі банкоматів і містить матеріали з фінансової грамотності.

PNC Bank

Віртуальний гаманець PNC розроблено для тих, хто вважає за краще управляти фінансами в цифровому форматі, поєднуючи чекові та ощадні рахунки з бюджетними інструментами. Додаток PNC пропонує повідомлення про витрати та інші інструменти для зручного контролю над фінансами.

Відкриття банківського рахунку: збираємо необхідні документи

Незалежно від того, до якого банку ви вирішите звернутися, комплект документів для відкриття банківського рахунку має приблизно однаковий вигляд:

• ID — документ, що підтверджує особу.

• Підтвердження адреси проживання.

• Сума грошових коштів для внесення на депозит.

• Місцевий номер мобільного телефону.

І якщо пункти про грошові кошти та номер мобільного телефону, як правило, не викликають запитань, перші два потребують пояснень

ID — підтвердження особи 

Identity Document, ID — це документ, що підтверджує особу. У США до таких документів належать:

• Посвідчення водія (Driving License).

• Паспорт.

• Посвідчення особи штату (State ID Card).

• Свідоцтво про народження

Якщо ви щойно іммігрували до США, можливо, у вас немає всіх необхідних ID, але їх нескладно оформити. Наприклад, водійські права та посвідчення штату можна отримати навіть туристу в Департаменті транспортних засобів (DMV).

За цією темою вам також може бути цікаво:

>> Як здати на права в США і не тільки. 32 найпопулярніших запитання про отримання американських водійських прав та короткі відповіді на них. Читайте тут

>> Як отримати ID у США? Все, що потрібно знати про посвідчення особи без права водіння (Non-Driver ID Card або State ID). Читайте тут

Підтвердження адреси в США

До таких документів належать: 

• Контракт на оренду житла.

• Рахунок за комунальні послуги.

Якщо в іммігранта відсутній номер соціального страхування, банк може запросити щонайменше два документи для підтвердження особи та контракт на оренду житла для підтвердження адреси. Однак, якщо житло орендовано через Airbnb, проживання здійснюється в готелі або у друзів, такі адреси не підійдуть для відкриття банківського рахунку. Необхідний контракт на оренду житла на ім'я заявника.

➤ Замість рахунку за комунальні послуги можна оформити рахунок на післяплату мобільного зв'язку та дочекатися першого виставлення рахунку поштою через місяць. Це послужить підтвердженням адреси проживання.

➤ Не всі іммігранти орендують житло на власне ім'я. Багато хто проживає у родичів або друзів, але їхній контракт на оренду вам не підійде. У цьому випадку можна укласти письмовий договір між вами та власником житла про оренду кімнати на певний термін. Так ви зможете надати підтвердження адреси в США.

Комісії та збори за відкриття банківського рахунку

Коли ви відкриваєте банківський рахунок у США, важливо заздалегідь ознайомитися з можливими комісіями та зборами. По-перше, зверніть увагу, що багато банків вимагають мінімальний депозит, який варіюється від 25 до 100 доларів. Але є і хороші новини: деякі банки дозволяють відкрити рахунок з нульовим балансом.

Також існують регулярні збори за обслуговування рахунку, використання банкоматів і додаткові послуги - їхній розмір залежить від банку і типу рахунку. Розуміння різних комісій допоможе вам обрати банк, який найкращим чином відповідає вашим фінансовим потребам. Погляньте на порівняльну таблицю з комісіями та зборами популярних банків США, щоб оцінити, який варіант підходить саме вам:

Наведені дані актуальні на 2024 рік. Комісії можуть змінюватися залежно від використання рахунку та частоти операцій. Перед відкриттям рахунку раджу уточнити умови обслуговування в обраного банку.

Як відкрити рахунок у банку США: особистий досвід отримання Checking Account у TD Bank

У США діє багато банків — як відомих на весь світ, так і маловідомих за межами країни. Найпопулярнішим серед іммігрантів, за статистикою, є Bank of America, але я віддала перевагу TD Bank, оскільки це один із небагатьох банків, де можна отримати банківську картку того ж дня. У більшості інших банків картку надсилають поштою на підтверджену адресу протягом одного-двох тижнів після підписання документів, хоча віртуальна картка стає доступною відразу. Прикладом такої процедури є Chase.

Мій вибір на користь TD Bank обумовлений ще й тим, що це один із найзручніших для нових іммігрантів банків: тут можна відкрити рахунок із мінімальним набором документів:

• Паспорт.

• Посвідчення водія (можна пред'явити іноземне, що зручно, якщо права штату ще не отримані).

• Підтвердження адреси — договір оренди житла.

• Місцевий номер телефону.

Три документи та 30 хвилин у відділенні — і ваша дебетова картка у вас на руках.

Фото: з особистого архіву.

У відділенні вам запропонують вибрати один із двох типів рахунків: розрахунковий або ощадний. Я обрала розрахунковий, оскільки він був необхідний для поточних витрат. Ощадний рахунок планую відкрити пізніше, адже він стане в пригоді для створення позитивної фінансової історії.

Спочатку ми з чоловіком планували відкрити окремі рахунки для кожного, але після консультації зі співробітником TD Bank вирішили обрати спільний рахунок (joint account) із двома іменними банківськими картками. Перевага спільного рахунку полягає в тому, що основний комплект документів надає лише один із подружжя, а другому потрібен лише паспорт, підтвердження адреси проживання та місцевий номер телефону — друге посвідчення особи не вимагається.

Крім дебетової картки, іммігранти можуть оформити Secured Credit Card — тип кредитної картки, на яку вноситься власний депозит (у TD Bank це від $300 до $5,000). Картка використовується як стандартна кредитна, а згодом банк повертає депозит і надає кредитні кошти зі встановленим лімітом. Вартість обслуговування такої картки варіюється від $25 до $29 на рік.

Оформлення Secured Credit Card — важливий крок для формування кредитної історії в США, який не варто пропускати. Очікування схвалення цієї картки займає приблизно тиждень, після чого її надсилають поштою. Отримати картку відразу у відділенні неможливо.

Особистий досвід відкриття банківського рахунку від читачів блогу BAZAR

Процес відкриття банківського рахунку в США може відрізнятися залежно від банку та пред’явлених документів. Я зібрала реальні історії, де герої розповідають про свій досвід відкриття рахунку в інших американських банках.

Читач під псевдонімом «ВелкомТуАмерика!», відкрив рахунок в PNC Bank:

Авторка блогу BAZAR Анастасія Вауліна також поділилася досвідом відкриття рахунку, обравши Bank of America. Вона описала кроки, які їй довелося пройти:

Анастасія наголосила на важливості кредитної картки в США для побудови кредитної історії. Хоча відразу отримати кредитну картку не вдалося, після внесення додаткових коштів і повторної заявки банк схвалив її видачу, і картка прибула поштою через два тижні.

Ці історії показують, що існують різні підходи та стратегії, які допоможуть іммігрантам успішно відкрити рахунок і почати будувати свою фінансову історію в США. Ключові аспекти, які можуть полегшити процес:

1. Підготовка необхідних документів.

2. Готовність до мінімального депозиту (якщо він потрібен).

3. Розуміння, що для відкриття кредитного рахунку може знадобитися кілька візитів.

Поради, як відкрити рахунок у банку США

Під час імміграції до США легко розгубитися серед багатьох завдань і документів, які необхідно оформити. Проте відкриття банківського рахунку може стати першим кроком до побудови вашої фінансової історії, і це завдання не таке складне, як може здатися. Дотримуйтесь простого алгоритму та скористайтеся кількома перевіреними порадами:

1. Не здавайтеся при відмові в обслуговуванні в одній філії

Іноді відмова у відкритті рахунку може бути зумовлена індивідуальним підходом співробітника або формальними причинами, такими як відсутність SSN чи підтвердження адреси. У таких випадках не опускайте руки — спробуйте звернутися до іншої філії того ж банку або до сусіднього банку, де вимоги можуть бути м'якшими. Якщо філія велика, можна навіть дочекатися зміни співробітника і спробувати ще раз.

2. Використовуйте ITIN замість SSN

Якщо у вас немає SSN, розгляньте можливість отримання індивідуального податкового ідентифікаційного номера (ITIN). ITIN видається Податковим управлінням США (IRS) для тих, хто зобов’язаний подавати податкову декларацію, але не має права на отримання SSN. Хоча не всі банки приймають ITIN замість SSN, багато хто вже готовий працювати з цим документом.

3. Відкрийте рахунок без SSN і поновіть статус пізніше

Більшість банків дозволяють відкрити рахунок навіть без SSN. Якщо ви плануєте тривале перебування у США, обов’язково поверніться до банку після отримання ITIN або SSN, щоб оновити статус свого рахунку. Це вбереже вас від можливих запитів банку на додаткові дані та запобіжить імовірному закриттю рахунку через статус нерезидента.

Ці поради допоможуть зробити процес відкриття банківського рахунку простішим та ефективнішим. Своєчасне відкриття рахунку полегшить вашу фінансову адаптацію в США і стане основою для побудови надійної кредитної історії, яка згодом відіграватиме важливу роль у вашому повсякденному житті.

FAQ